Zrównoważone inwestowanie to przyszłość, oto jak zacząć

Dzięki zrównoważonym inwestycjom możesz wspierać rozwój czystych technologii, prawa człowieka i równość płci… a wszystko to w tym samym czasie.

Pozwól swoim pieniądzom działać. Oto jak to zrobić.

Jesteś zajęty? Wypróbuj szybkie czytanie.

Co warto wiedzieć Zrównoważone inwestowanie pozwala Ci realizować Twoje podstawowe wartości przy jednoczesnym zwiększaniu zysków. Fundusze ETF, fundusze indeksowe i doradcy Roboadvisors to dobre miejsce na rozpoczęcie.

Cztery główne podejścia

• Selekcjawykluczająca – unikanie inwestycji w spółki lub sektory, które nie są zgodne z wartościami inwestora.
• Integracja ESG – ocena spółek w oparciu o wdrażane przez nie zasady środowiskowe, społeczne i ładu korporacyjnego.
• Inwestowanietematyczne – koncentrowanie inwestycji zgodnie z zainteresowaniem określonymi tematami, na przykład czystą energią.
• Inwestowaniewpływu – inwestowanie w spółki lub fundusze z zamiarem generowania wpływu obok zwrotu finansowego.

Podsumowując – zrównoważone inwestowanie nie tylko oferuje sposób na inwestowanie zgodnie z Twoimi wartościami, ale także zapewnia dobre wyniki finansowe i potencjalne ograniczenie ryzyka.

Dowiedz się więcej -> 5 min

Jak rozpocząć zrównoważone inwestowanie

W branży finansowej inwestowanie potocznie nazywamy wkładaniem pieniędzy w pracę. Zrównoważone inwestowanie to strategia inwestycyjna, która pozwala Ci realizować podstawowe wartości przy jednoczesnym zwiększaniu zysków.

Strategia ta zmienia sposób, w jaki myślisz o sile pieniądza i inwestowaniu. Grasz w „sprawiedliwość społeczną”? To jest definicja wkładania pieniędzy tam, gdzie są twoje usta.

Być może słyszałeś już o wielu niejasnych terminach otaczających tę koncepcję. Niektórzy nazywają to inwestowaniem odpowiedzialnym społecznie, inwestowaniem etycznym, inwestowaniem wpływowym, inwestowaniem głównym itp.

Podstawową ideą jest inwestowanie z uwzględnieniem kryteriów środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego (ESG), które wygenerują pozytywny wpływ społeczny wraz z długoterminowymi konkurencyjnymi zwrotami finansowymi.

Zastanówmy się, co oznacza zrównoważone inwestowanie, jak odnosi się do ryzyka, jak działa i jak zacząć.

Cztery główne podejścia do zrównoważonego inwestowania

Aby zrozumieć zrównoważone inwestowanie, najpierw przyjrzymy się różnym strategiom wybierania spółek o wysokiej wartości.

Kiedy zrównoważone inwestowanie po raz pierwszy pojawiło się na światowej scenie, było ono głównie wdrażane w formie wykluczających badań przesiewowych. Obecnie pojawiają się inne metody, takie jak integracja ESG, inwestowanie tematyczne i inwestowanie wpływowe.

Selekcjawykluczająca: unikaj inwestowania w spółki lub sektory, które nie są zgodne z wartościami inwestora, na przykład wykluczając paliwa kopalne i tytoń.

Integracja ES G: oceniaj spółki w oparciu o wdrażane przez nie zasady ESG (patrz rys. 1) i inwestuj tylko w spółki, które mają wysoki wynik ESG.

Inwestowanietematyczne: skoncentruj inwestycje zgodnie z zainteresowaniem określonym tematem środowiskowym lub społecznym, takim jak czysta energia, ochrona wody, edukacja lub opieka zdrowotna.

Impact Investing: inwestuj w spółki lub fundusze z zamiarem generowania pozytywnego, wymiernego wpływu społecznego i/lub środowiskowego wraz ze zwrotem finansowym. Mówiąc dokładniej, możesz również zaangażować się w inwestowanie mające wpływ na klimat.

Wpływ społeczny zyskuje na popularności

Zrównoważone inwestowanie szybko zyskuje na popularności. Coraz więcej inwestorów instytucjonalnych, takich jak fundusze emerytalne, a także inwestorów detalicznych, takich jak Ty i ja, decyduje się na zrównoważone inwestycje.

Według Global Sustainable Investment Alliance, na koniec 2017 r. ponad jedna czwarta wszystkich funduszy zarządzanych przez profesjonalistów w USA (około 30,7 bln USD) jest inwestowana zgodnie ze strategiami zrównoważonego inwestowania, a liczba ta rośnie o 34% rocznie.

Wzrost ten napędzany jest głównie przez Europę z 14,1 bln USD w zarządzaniu, a następnie Stany Zjednoczone z 12 bln USD. Chociaż duzi inwestorzy instytucjonalni napędzają większość tego wzrostu, inwestorzy detaliczni już udowodnili, że robią różnicę: stanowią 25% globalnych aktywów zrównoważonych inwestycji.

Co więcej, tylko w pierwszym kwartale 2020 r. w Stanach Zjednoczonych odnotowano przepływy do zrównoważonych strategii w wysokości 10,5 mld USD, nawet podczas krachu na rynku COVID-19.

Dobrzy inwestorzy biorą pod uwagę zrównoważony rozwój

Możesz obawiać się, że aby inwestować w sposób zrównoważony, musisz poświęcić wyniki.

Jednak firmy, które wdrażają strategie ESG do swoich modeli biznesowych, często mogą lepiej zarządzać długoterminowym ryzykiem i potencjalnie zwiększać zyski; na przykład poprzez zmniejszenie narażenia na zagrożenia naturalne lub przewidywanie zmian regulacyjnych (UNPD).

Kryzys związany z COVID-19 pokazał nam, jak nieprzewidywalne wydarzenia mogą siać spustoszenie w nieprzygotowanych firmach i całej gospodarce. Jeśli na przykład firma zdecyduje się pozyskiwać zasoby lokalnie, może lepiej przygotować się na przerwy w dostawach.

Pomyśl o wpływie pierwszego zamknięcia Chin z powodu COVID-19.

Niektóre z ryzyk, na które firmy ESG starają się planować, obejmują:

• ekstremalne zjawiska pogodowe, takie jak susze, burze lub powodzie
• Zmiany regulacyjne
• Bezpieczeństwo produktów i łańcucha dostaw
• Utrata reputacji lub słaba kontrola finansowa

Ograniczanie ryzyka

Firmy mogą wykorzystywać strategie zrównoważonego rozwoju, aby lepiej zarządzać tym długoterminowym ryzykiem i pozycjonować się jako bardziej atrakcyjne inwestycje dla inwestorów długoterminowych.

Odłóż więc strach na bok, ponieważ inwestowanie zgodnie z własnymi wartościami nie musi odbywać się kosztem wyników.

W rzeczywistości Blackrock opublikował badania, które pokazują, że portfele ESG osiągnęły lepsze wyniki niż tradycyjne benchmarki rynkowe w czasie ostatniego spowolnienia rynkowego.

W rzeczywistości 88% zrównoważonych indeksów radziło sobie lepiej niż ich niezrównoważone odpowiedniki w pierwszych czterech miesiącach 2020 roku.

Oprócz dobrych wyników, oferta funduszy zrównoważonych wzrosła do 350 funduszy. Daje to inwestorom znacznie więcej opcji, a także możliwość wyeliminowania funduszy, które nie spełniają ich standardów ESG lub wyników.

Czy fundusze spełniają swoje obietnice?

Wiele mówi się o greenwashingu, czyli wyolbrzymianiu korzyści środowiskowych płynących z danego działania lub produktu.

Na przykład spółki stosujące podejście wykluczające niekoniecznie powinny być oznaczane jako zrównoważone, ponieważ nadal mogą inwestować w działania szkodliwe dla środowiska lub społeczeństwa.

Unikanie greenwashingu jest trudne, ale dobrym początkiem jest zbadanie spółki lub funduszu, aby dowiedzieć się, czy postępują zgodnie z tym, co mówią.

Czy zarządzający funduszem mają w swoim zespole ekspertów ds. zrównoważonego rozwoju? Czy ich spółki są zaangażowane w ograniczanie własnego negatywnego wpływu?

Jakie są podstawowe inwestycje i czy zarządzający funduszem głosują jako akcjonariusze w celu poprawy ESG w tych spółkach?

Postrzeganie klimatu

Morningstar stwierdził w swoim artykule „Inwestowanie w czasach zmianklimatu”, że fundusze świadome klimatu w dużej mierze spełniają swoje obietnice. Na poniższym wykresie każda kropka reprezentuje fundusz objęty badaniem.

Czerwona linia to globalny indeks ekspozycji rynkowej Morningstar (służący jako punkt odniesienia). Fundusze, które znajdują się poniżej linii, spełniają standard intensywności emisji dwutlenku węgla indeksu; fundusze powyżej linii przekraczają ją. Intensywność emisji dwutlenku węgla mierzy całkowitą emisję podzieloną przez przychód.

Rysunek 2: Porównanie funduszy zrównoważonych środowiskowo z indeksem Morningstar Global Target Market Exposure Index

Praktycznie wszystkie fundusze Low Carbon, Ex-Fossil Fuel i Climate Conscious spełniły standard intensywności emisji dwutlenku węgla indeksu.

Z drugiej strony, podczas gdy większość funduszy Climate Solutions i Clean Energy/Tech wykazuje wyższą intensywność emisji dwutlenku węgla niż benchmark, może to wynikać z faktu, że znajdują się one na wczesnym etapie transformacji.

Na przykład wiele funduszy czystej energii nadal pozyskuje część energii ze źródeł wysokoemisyjnych, podczas gdy pracują one nad opracowaniem czystszych rozwiązań.

Niekoniecznie jest to złe, ponieważ ich podejście do zmniejszania wpływu na emis ję dwutlenku węgla nie polega po prostu na unikaniu paliw kopalnych, ale na ulepszaniu czystszych metod przy jednoczesnym utrzymaniu działalności.

W związku z tym zalecamy zagłębienie się w strategię każdego funduszu i zrozumienie jego harmonogramu i celu.

Rozpocznij zrównoważone inwestowanie

Zdecydowałeś więc, że zrównoważone inwestowanie jest zgodne z Twoimi wartościami.

Podobają Ci się perspektywy wyników i potencjał ograniczania ryzyka i chcesz dołączyć do tysięcy inwestorów, którzy już podążają tą ścieżką.

Ale jak zamierzasz wykorzystać swoje pieniądze?

Przed rozpoczęciem poszukiwań warto rozważyć kilka pytań. Nie musisz jednak od razu znać odpowiedzi na wszystkie z nich.

• W jakie cele inwestujesz? Czy koncentrujesz się na emeryturze, czy też oszczędzasz na dom, wakacje lub edukację dziecka?
• Jaka jest Twoja tolerancja ryzyka i horyzont czasowy?
• Czy wolisz mieć dostęp do ludzkich doradców? Ile chcesz przeznaczyć na opłaty?
• Jakie są podstawowe inwestycje każdej platformy? Jak wypadają one w porównaniu do swoich benchmarków lub innych doradców?

Istnieje wiele sposobów inwestowania, a najlepszy dla Ciebie będzie zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji.

Oto dwie tanie i łatwe metody inwestowania: Roboadvisors i fundusze ETF / fundusze indeksowe.

Poznaj Roboadvisor

Poznaj cyfrową platformę finansową, która pomaga inwestować zgodnie z osobistymi celami.

Nazywa się to robo-doradcą i jest wykorzystywane przez wiele firm we współczesnym świecie finansów. Te przyjazne dla technologii firmy wykorzystują algorytmy z niewielką lub żadną interwencją człowieka, aby oferować porady finansowe.

Ogólnie rzecz biorąc, robo-doradca poprosi Cię o wypełnienie ankiety na temat Twojej tolerancji na ryzyko, przyszłych celów, nawyków w zakresie wydatków/oszczędności itp.

Dzięki tym informacjom algorytm zasugeruje portfel i automatycznie zainwestuje pieniądze, które wpłacisz na konto. Roboadvisors zazwyczaj pobierają opłatę w wysokości 0,25-1,00% od salda Twojego konta.

Oto kilka przykładów Roboadvisors, które oferują zrównoważone portfele inwestycyjne: Betterment, Wealthsimple, M1 Finance i Earthfolio. Możesz znaleźć wiele świetnych artykułów porównujących platformy online.

Fundusze ETF i fundusze indeksowe

Inną opcją zrównoważonego inwestowania jest bezpośredni zakup tanich funduszy ETF i funduszy indeksowych na Twoim rachunku maklerskim. Fundusze te są tanie, ponieważ są zarządzane pasywnie.

Oznacza to, że nie mają aktywnego menedżera, który poświęca czas i pieniądze na przeglądanie poszczególnych spółek i wybieranie kilku, ale raczej kupuje wszystkie spółki wchodzące w skład indeksu lub benchmarku.

Fidelity, na przykład, posiada selektory akcji, ETF i funduszy inwestycyjnych oparte na cechach środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego. Tam możesz samodzielnie wyszukać fundusze lub Twój broker może pomóc Ci wybrać to, co jest dla Ciebie najlepsze.

Istnieje wiele tematycznych funduszy ETF, które koncentrują się na takich tematach, jak ochrona wody, równość kobiet i czysta energia.

Dzięki tematycznemu funduszowi ETF możesz zbudować portfel oparty na zasadach. Inwestuj w obszary, które mają dla Ciebie znaczenie i w których widzisz przyszły wzrost.

Dobrym przykładem jestenergia słoneczna. Sprawdź więcej przydatnych przewodników na temat zrównoważonego inwestowania tutaj.

Nie ulega wątpliwości, że zrównoważone inwestowanie stanowi duży i rozwijający się sektor wszechświata inwestycyjnego.

Spółki skoncentrowane na ESG oferują sposób na inwestowanie zgodnie z wartościami, zapewniając jednocześnie dobre wyniki finansowe i potencjalne ograniczenie ryzyka.

Inwestowanie nie musi być przerażające. Zamiast tego może być potężnym narzędziem do poprawy siebie i otaczającego Cię świata. W ten sposób pozwalasz swoim pieniądzom wykonywać pracę.