Com o investimento sustentável, você pode apoiar o desenvolvimento de tecnologia limpa, os direitos humanos e a igualdade de gênero… tudo ao mesmo tempo.
Deixe seu dinheiro fazer o trabalho. Veja como.
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Oque você deve saber O investimento sustentável permite que você implemente seus valores essenciais e, ao mesmo tempo, aumente seus lucros. ETFs, Fundos de Índice e Roboadvisors são um bom lugar para você começar.
Quatro abordagens principais
- Triagem de exclusão – evitar investimentos em empresas ou setores que não estejam alinhados com os valores do investidor.
- Integração ESG – classificação de empresas com base em sua implementação de princípios ambientais, sociais e de governança.
- Investimento temático – concentrar os investimentos de acordo com o interesse em temas específicos, por exemplo, energia limpa.
- Investimento de impacto – investir em empresas ou fundos com a intenção de gerar impacto juntamente com um retorno financeiro.
Conclusão: o investimento sustentável não apenas oferece a você uma maneira de investir de acordo com seus valores, mas também proporciona um bom desempenho financeiro e uma possível redução de riscos.
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Como começar a investir de forma sustentável
No setor financeiro, chamamos coloquialmente de investimento o ato de colocar o dinheiro para trabalhar. O investimento sustentável é uma estratégia de investimento que permite que você implemente valores fundamentais e, ao mesmo tempo, aumente os lucros.
Essa estratégia muda a forma como você pensa sobre o poder do dinheiro e do investimento. Você está jogando um grande jogo de “justiça social”? Essa é a definição de colocar seu dinheiro onde você está falando.
Você já deve ter ouvido falar de muitos termos vagos que envolvem esse conceito. Alguns se referem a ele como investimento socialmente responsável, investimento ético, investimento de impacto, investimento principal, etc.
A ideia básica é investir levando em consideração critérios ambientais, sociais e de governança corporativa (ESG) que gerarão impacto social positivo juntamente com retornos financeiros competitivos de longo prazo.
Vamos nos aprofundar no que significa investimento sustentável, como ele aborda o risco, como funciona e como você pode começar.
As quatro principais abordagens do investimento sustentável
Para entender o que é investimento sustentável, vamos primeiro examinar as diferentes estratégias de como escolher empresas alinhadas ao valor.
Quando o investimento sustentável surgiu pela primeira vez no cenário mundial, ele foi implementado principalmente na forma de triagem de exclusão. Agora, outros métodos, como a integração ESG, o investimento temático e o investimento de impacto, estão surgindo.
Triagem de exclusão: evitar investir em empresas ou setores que não estejam alinhados com os valores do investidor, por exemplo, excluir combustíveis fósseis e tabaco
Integração deESG: classificar as empresas com base em sua implementação dos princípios de ESG (consulte a Fig. 1) e investir somente em empresas que tenham uma alta pontuação de ESG
Investimento temático: concentrar os investimentos de acordo com o interesse em um tema ambiental ou social específico, como energia limpa, conservação da água, educação ou saúde
Investimento de impacto: investir em empresas ou fundos com a intenção de gerar um impacto social e/ou ambiental positivo e mensurável, além de um retorno financeiro. Mais especificamente, você também pode se envolver em investimentos de impacto climático.
O impacto social está em alta
O investimento sustentável está ganhando popularidade e impulso rapidamente. Cada vez mais investidores institucionais, como fundos de pensão/aposentadoria, e também investidores de varejo, como você e eu, estão optando por investir de forma sustentável.
De acordo com a Global Sustainable Investment Alliance, no final de 2017, mais de um quarto de todos os fundos sob gestão profissional nos EUA (cerca de US$ 30,7 trilhões) são investidos de acordo com estratégias de investimento sustentável, um número que cresce 34% ao ano.
Esse crescimento é impulsionado principalmente pela Europa, com US$ 14,1 trilhões sob gestão, seguida pelos EUA, com US$ 12 trilhões. Embora os grandes investidores institucionais impulsionem a maior parte desse crescimento, os investidores de varejo já provaram que fazem a diferença: eles respondem por 25% dos ativos globais de investimento sustentável.
Além disso, somente no primeiro trimestre de 2020, houve um fluxo de US$ 10,5 bilhões para estratégias sustentáveis nos Estados Unidos, mesmo durante a queda do mercado devido à COVID-19.
Bons investidores consideram a sustentabilidade
Você pode temer que, para investir de forma sustentável, tenha que sacrificar o desempenho.
No entanto, as empresas que implementam estratégias de ESG em seus modelos de negócios podem, muitas vezes, gerenciar melhor os riscos de longo prazo e potencialmente aumentar os retornos; por exemplo, reduzindo a exposição a riscos naturais ou antecipando mudanças regulatórias (UNPD).
A crise da COVID-19 nos mostrou como eventos imprevisíveis podem causar estragos em empresas despreparadas e na economia em geral. Se uma empresa decidir obter recursos localmente, por exemplo, ela poderá se preparar melhor para lidar com interrupções de fornecedores.
Pense no impacto de quando a China fechou pela primeira vez devido à COVID-19.
Alguns dos riscos para os quais as empresas ESG tentam se planejar incluem:
- Eventos climáticos extremos, como secas, tempestades ou inundações
- Mudanças regulatórias
- Segurança do produto e da cadeia de suprimentos
- Danos à reputação ou controles financeiros fracos
Mitigação de riscos
As empresas podem usar estratégias de sustentabilidade para gerenciar melhor esses riscos de longo prazo e se posicionar como investimentos mais atraentes para investidores de longo prazo.
Portanto, deixe o medo de lado, pois investir de acordo com seus valores não precisa ser feito às custas do desempenho.
De fato, a Blackrock divulgou uma pesquisa que mostra que os portfólios ESG superaram os benchmarks tradicionais do mercado na recente queda do mercado.
De fato, 88% dos índices sustentáveis tiveram um desempenho melhor do que seus equivalentes não sustentáveis nos primeiros quatro meses de 2020.
Além do bom desempenho, a oferta de fundos sustentáveis aumentou para 350 fundos. Isso dá aos investidores muito mais opções, além da capacidade de eliminar os fundos que não atendem aos seus padrões de ESG ou de desempenho.
Os fundos cumprem suas promessas?
A imprensa tem falado muito sobre greenwashing: exagerar os benefícios ambientais de uma ação ou produto.
Por exemplo, as empresas que usam a abordagem de exclusão não devem necessariamente ser rotuladas como sustentáveis, pois ainda podem estar investindo em atividades prejudiciais ao meio ambiente ou à sociedade.
Evitar o greenwashing é difícil, mas um bom começo é pesquisar a empresa ou o fundo para ter uma ideia se eles estão cumprindo o que dizem.
Os administradores de fundos têm especialistas em sustentabilidade em sua equipe? Suas empresas estão comprometidas com a redução de seu próprio impacto negativo?
Quais são os investimentos subjacentes e os administradores de fundos estão votando como acionistas para melhorar o ESG nessas empresas?
Percepções sobre o clima
A Morningstar constatou em seu artigo “Investing in Times of Climate Change” (Investindo em Tempos de Mudança Climática) que os fundos que se preocupam com o clima cumprem amplamente suas promessas. No gráfico abaixo, cada ponto representa um fundo desse estudo.
A linha vermelha é o Índice de Exposição ao Mercado Total Global da Morningstar (que serve como referência). Os fundos que estão abaixo da linha atendem ao padrão de intensidade de carbono do índice; os fundos que estão acima da linha ultrapassam esse padrão. A intensidade de carbono mede o total de emissões dividido pela receita.
Figura 2: Comparação de fundos ambientalmente sustentáveis com o Global Target Market Exposure Index da Morningstar
Praticamente todos os fundos Low Carbon, Ex-Fossil Fuel e Climate Conscious atingiram o padrão de intensidade de carbono do índice.
Por outro lado, embora a maioria dos fundos de Soluções Climáticas e Energia Limpa/Tecnologia apresentem uma intensidade de carbono maior do que o índice de referência, isso pode ser resultado do fato de estarem em um estágio inicial de sua jornada de transição.
Por exemplo, muitos fundos de energia limpa ainda obtêm parte de sua energia de fontes intensivas em carbono enquanto trabalham no desenvolvimento de soluções mais limpas.
Isso não é necessariamente ruim, pois sua abordagem para reduzir o impacto do carbono não é simplesmente evitar os combustíveis fósseis, mas aprimorar métodos mais limpos enquanto mantêm seus negócios em funcionamento.
Por isso, recomendamos que você se aprofunde na estratégia de cada fundo e entenda seu cronograma e foco.
Você começa a investir de forma sustentável
Então você decidiu que o investimento sustentável está de acordo com seus valores.
Você gosta das perspectivas de desempenho e do potencial de redução de riscos e quer se juntar aos milhares de investidores que já estão nesse caminho.
Mas como você vai colocar seu dinheiro para trabalhar?
É útil que você considere algumas questões antes de iniciar sua busca. Entretanto, você não precisa saber a resposta para todas elas imediatamente.
- Para quais objetivos você está investindo? Você está se concentrando na aposentadoria ou também está economizando para uma casa, férias ou para a educação universitária de seu filho?
- Qual é a tolerância a riscos e o horizonte de tempo que você tem?
- Você prefere ter acesso a consultores humanos? Quanto você quer gastar em taxas?
- Quais são os investimentos subjacentes de cada plataforma? Como você se compara ao seu benchmark ou a outros consultores?
Há muitas maneiras de investir, e a melhor maneira para você dependerá de suas circunstâncias individuais.
Aqui estão dois métodos de investimento fáceis e de baixo custo: Roboadvisors e ETFs / fundos de índice.
Conheça o Roboadvisor
Conheça a plataforma financeira digital que ajuda as pessoas a investir de acordo com suas metas pessoais.
Ela é chamada de roboadvisor e é usada por muitas empresas no mundo moderno das finanças. Essas empresas de tecnologia amigável usam algoritmos com pouca ou nenhuma intervenção humana para oferecer consultoria financeira.
Em geral, o Roboadvisor solicitará que você responda a uma pesquisa sobre sua tolerância a riscos, metas futuras, hábitos de gastos/poupança etc.
Com essas informações, o algoritmo sugerirá um portfólio e investirá automaticamente o dinheiro que você depositar na conta. Os Roboadvisors geralmente cobram uma taxa de 0,25 a 1,00% sobre o saldo da sua conta.
Aqui estão alguns exemplos de Roboadvisors que oferecem carteiras de investimento sustentáveis: Betterment, Wealthsimple, M1 Finance e Earthfolio. Você pode encontrar muitos artigos excelentes comparando plataformas on-line.
ETF e fundos de índice
Outra opção para investir de forma sustentável é comprar diretamente ETFs de baixo custo e fundos de índice em sua conta de corretagem. Esses fundos são de baixo custo porque são gerenciados de forma passiva.
Isso significa que eles não têm um gestor ativo que gasta tempo e dinheiro examinando empresas individuais e escolhendo algumas, mas sim comprando todas as empresas incluídas em um índice ou benchmark.
A Fidelity, por exemplo, tem filtros de ações, ETFs e fundos mútuos com base em características ambientais, sociais e de governança. Lá, você pode procurar fundos por conta própria ou seu corretor pode ajudá-lo a escolher o que é melhor para você.
Há muitos ETFs temáticos que se concentram especificamente em temas como conservação da água, igualdade das mulheres e energia limpa.
Com um ETF temático, você pode montar um portfólio baseado em princípios. Invista em áreas que são importantes para você e onde você vê crescimento futuro.
A energia solar é um bom exemplo. Confira mais guias úteis sobre investimento sustentável aqui.
Claramente, o cenário de investimento sustentável representa um setor grande e crescente do universo de investimentos.
As empresas com foco em ESG oferecem uma maneira de investir de acordo com seus valores e, ao mesmo tempo, proporcionar um bom desempenho financeiro e uma possível redução de riscos.
Investir não precisa ser assustador. Em vez disso, pode ser uma ferramenta poderosa para melhorar a si mesmo e o mundo ao seu redor. E é assim que você deixa seu dinheiro fazer o trabalho.
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